Bir mağazada “12 taksit” ibaresini görmek, her ödeme aracında aynı koşulların geçerli olduğu anlamına gelmez. Aynı cep telefonu; mağazanın kendi senetli sistemiyle, banka tüketici kredisiyle, finansman şirketi aracılığıyla veya kredi kartıyla alındığında farklı vade sınırlarına tabi olabilir. Ürünün sıfır ya da yenilenmiş olması ve satış fiyatı da sonucu değiştirebilir.

15 Ekim 2026 tarihli düzenleme bu nedenle yalnız “telefonlarda taksit arttı” şeklinde okunmamalıdır. Perakende işletmelerin tüketicilere yaptığı ve kredi kartı, alışveriş kredisi veya tüketici finansmanı dışında kalan taksitli satışlar bakımından Ticaret Bakanlığına süre belirleme yetkisi verilmiş; Bakanlık da güncel sınırları duyurmuştur. Banka ve finansman kanallarındaki vade sınırları ise Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu kararlarıyla birlikte değerlendirilir.

Bu rehber, 21 Ekim 2026 tarihinde kontrol edilen resmî kaynaklara göre hazırlanmıştır. Alışverişten önce yalnız reklam metnine değil; ürünün niteliğine, finansman yöntemine, sözleşmeye ve toplam geri ödeme tutarına bakılmalıdır.

15 Ekim 2026 düzenlemesi neyi değiştirdi?

15 Ekim 2026 tarihli ve 33401 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan yönetmelik değişikliğiyle, konut satışları hariç olmak üzere perakende işletmelerin tüketicilere yönelik taksitli mal ve hizmet satışlarında taksit sürelerini belirleme ve ilave sınırlama getirme konusunda Ticaret Bakanlığı yetkilendirildi.

Bakanlığın aynı gün yayımladığı açıklamaya göre sıfır cep telefonlarında 12 ay taksit uygulanabilecek fiyat sınırı 20.000 TL'den 40.000 TL'ye çıkarıldı. Fiyatı 40.000 TL ve altında olan sıfır telefonlarda 12 ay; bu tutarın üzerindeki sıfır telefonlarda en fazla 3 ay sınırı benimsendi. Yenilenmiş ürün niteliğindeki cep telefonlarında ise Bakanlığın düzenlediği satış yöntemleri bakımından tutar sınırı olmaksızın 12 aya kadar taksit öngörüldü.

Ancak bu açıklamadaki süreler her banka kredisine ve her kredi kartı işlemine kendiliğinden uygulanmaz. Bakanlık duyurusu, BDDK tarafından düzenlenen kredi kartı, alışveriş kredisi ve tüketici finansmanı dışındaki yöntemleri; örneğin perakendecinin doğrudan yaptığı senetli taksitli satışı hedeflemektedir. Ödeme aracının adı değil, işlemin hukuki yapısı belirleyicidir.

Senetli satış, tüketici kredisi ve kredi kartı neden ayrılmalıdır?

Mağazanın bedeli aylara bölerek doğrudan tüketiciden tahsil ettiği işlem, şartları varsa taksitle satış sözleşmesidir. Bir banka veya finansman şirketinin bedeli satıcıya ödeyip tüketiciye kredi kullandırdığı işlemde ise ayrıca kredi ya da finansman sözleşmesi vardır. Kredi kartında da kartı çıkaran kuruluşla kurulan ilişki devreye girer.

Bu ayrım yalnız taksit sayısını değil; cayma bildiriminin kime yapılacağını, erken ödeme hesabını ve temerrüt halinde hangi sözleşmenin uygulanacağını da etkiler. Mağazaya ürünün iade edilmesi, bankadaki kredi borcunu her durumda kendiliğinden sona erdirmez. Benzer şekilde bankaya yapılan bir başvuru da satıcıya yöneltilmesi gereken ayıp veya teslim talebinin yerine geçmeyebilir.

Sözleşme kurulmadan önce satıcının ve finansman sağlayıcının kimliği, işlemin hangi hukuki yöntemle taksitlendirildiği, peşin fiyat, taksitli toplam bedel, taksit sayısı ve ödeme tarihleri açıkça görülmelidir. “Vade farksız” ifadesi kullanılıyorsa dahi ürün fiyatı ile toplam borç karşılaştırılmalıdır.

Cep telefonu alımında güncel sınırlar nasıl uygulanıyor?

Perakendecinin doğrudan yaptığı, BDDK kapsamındaki kredi ve kart yöntemleri dışında kalan taksitli satışlarda Ticaret Bakanlığı duyurusu esas alınır. Buna göre sıfır telefonda 40.000 TL ve altı için azami 12 ay, 40.000 TL üzeri için azami 3 ay; yenilenmiş telefonda ise fiyat sınırı olmaksızın azami 12 ay öngörülmektedir.

BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli ve 11582 sayılı Kurul Kararı, cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinde farklı bir ayrıntı içerir. Karara göre sıfır telefonda 40.000 TL ve altı için 12 ay, üzeri için 3 ay sınırı vardır. Yenilenmiş telefonda ise işyerinin Yenilenmiş Ürünler Hakkında Yönetmelik uyarınca yenileme merkezi veya yetkili satıcı olması koşuluyla, 50.000 TL ve altı için 12 ay, bu tutarın üzeri için 3 ay vade sınırı belirlenmiştir.

Dolayısıyla 60.000 TL tutarındaki yenilenmiş bir telefon için mağazanın kendi taksitli satışında görülen 12 aylık seçenek ile tüketici kredisi seçeneğinin aynı olması beklenmemelidir. İlkinde Bakanlık duyurusundaki tutarsız 12 ay, ikincisinde BDDK kararındaki 50.000 TL eşiği gündeme gelir. Tek bir “telefon taksit sınırı” tablosu, ödeme yöntemi belirtilmeden eksik kalır.

Kredi kartı işlemlerinde de kart kuruluşunun uyguladığı kurallar ve güncel BDDK sınırlamaları ayrıca kontrol edilmelidir. Kasada taksit yapılamayan bir işlemin sonradan banka uygulamasından bölünebileceği varsayılmamalı; bankanın resmî koşulları işlemden önce öğrenilmelidir.

Diğer mal ve hizmetlerde kaç taksit uygulanabilir?

Ticaret Bakanlığının 15 Ekim 2026 tarihli tablosu, BDDK kapsamı dışındaki taksitli perakende satışlar için genel üst sınırı 12 ay olarak gösterir. Bazı mal ve hizmetlerde daha kısa özel süreler vardır. Elektronik eşya 4 ay, tablet bilgisayar 6 ay, televizyon 4 ay, elektrikli eşya ve mobilya 9 ay, yurt içi turizm ve seyahat harcamaları 9 ay, kuyum 3 ay, taşıt satışları 12 ay ile sınırlandırılmıştır. Bilgisayar satışlarında ise 12 aylık sınır yer almaktadır.

Bu süreler, satıcının mutlaka azami sayıda taksit sunacağı anlamına gelmez. İşletme daha kısa bir ödeme planı önerebilir veya finansman talebini kabul etmeyebilir. Düzenleme tüketiciye koşulsuz kredi verilmesini değil, uygulanabilecek azami süreyi belirler.

Bir alışveriş birden çok ürün içeriyorsa kampanyanın toplam sepete nasıl uygulandığı açıklığa kavuşturulmalıdır. Taksit sınırı kısa olan bir ürünün başka ürünle paketlenmesi, emredici sınırların aşılmasına dayanak oluşturmaz. Fatura ve sözleşmede ürünlerin ayrı bedellerinin gösterilmesi sonradan doğabilecek uyuşmazlıkları azaltır.

Taksitle satış sözleşmesi nasıl kurulmalıdır?

6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanuna göre taksitle satış sözleşmesi yazılı kurulmalıdır. Ticaret Bakanlığının bilgilendirmesine göre metnin en az 12 punto, anlaşılır, açık ve okunabilir olması; bir örneğinin kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısıyla tüketiciye verilmesi gerekir. Satıcı, yazılı sözleşme yapmamışsa bu geçersizliği sonradan tüketicinin aleyhine ileri süremez.

Sözleşmede peşin satış fiyatı ile toplam taksitli fiyatın karıştırılmaması önemlidir. Vade farkı, faiz veya komisyon varsa bunun toplam maliyete etkisi görünmelidir. Sadece aylık taksit tutarına bakmak, daha uzun vadenin gerçek maliyetini gizleyebilir.

Tüketiciden senet alınacaksa 6502 sayılı Kanundaki özel koruma dikkate alınmalıdır. Ticaret Bakanlığı rehberine göre yalnız nama yazılı ve her taksit için ayrı ayrı, taksit tutarını aşmayacak senet düzenlenebilir. Buna aykırı senetler tüketici yönünden geçersizdir. Tek bir yüksek bedelli senet verilmesi, uyuşmazlık halinde önemli bir hukuki sorun doğurur.

Cayma hakkı kaç gündür?

Mağazanın doğrudan kurduğu taksitle satış sözleşmesinde tüketici, kural olarak yedi gün içinde gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden cayabilir. Mal satışında süre, tüketicinin veya belirlediği üçüncü kişinin malı teslim aldığı gün; hizmette sözleşmenin kurulduğu gün başlar. Bildirimin süresi içinde yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla satıcıya yöneltilmesi yeterlidir.

Mal cayma süresi içinde teslim edilmişse tüketici ürünü yalnız olağan bir gözden geçirmenin gerektirdiği ölçüde kullanmalıdır. Mutat kullanıma geçilmişse cayma hakkı kaybedilebilir. Cayma bildirimi üzerine satıcının aldığı bedeli ve borçlandırıcı belgeleri yedi gün içinde iade yükümlülüğü; tüketicinin de malı yedi gün içinde geri verme yükümlülüğü bulunmaktadır. Taraflar aksini kararlaştırmamışsa iade masrafı tüketiciye ait olabilir.

Bu yedi günlük rejim, internetten yapılan her alışverişteki mesafeli sözleşme kurallarıyla karıştırılmamalıdır. Mesafeli satışlarda farklı süre ve istisnalar bulunur. Aynı şekilde tüketici kredisi sözleşmesinde kanuni cayma süresi 14 gündür; kredi kullanılmışsa anapara ile kullanım dönemine ilişkin faizin belirli sürede iadesi gerekir. Birden fazla sözleşme varsa her biri için bildirim muhatabı ve süre ayrı kontrol edilmelidir.

Erken ödeme yapılırsa indirim gerekir mi?

Taksitle satışta tüketici toplam borcu veya vadesi gelmemiş bir ya da birden fazla taksidi erken ödeyebilir. Satıcı faiz ya da komisyon almışsa, erken ödenen miktara göre gerekli faiz ve komisyon indirimini yapmakla yükümlüdür. Bu hak, yalnız bütün borcun kapatılmasında değil kısmi erken ödemede de gündeme gelebilir.

Ödeme öncesinde yazılı erken kapama hesabı istenmesi yararlıdır. Hesapta anapara, işlemiş maliyet, düşülen gelecek dönem faizi ve kalan borç ayrı görülmelidir. Sadece “sistem böyle hesaplıyor” açıklaması, hesabın denetlenebilir olmasının yerini tutmaz.

Tüketici kredilerinde de erken ödeme halinde faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim öngörülür; ancak hesap yöntemi kredi sözleşmesinin ve ilgili mevzuatın kapsamına göre değişebilir. Mağaza borcu ile banka kredisini tek bir hesap gibi kapatmaya çalışmak yerine, borcun hangi kuruluşa ait olduğu doğrulanmalıdır.

Taksit ödenmezse kalan borcun tamamı hemen istenebilir mi?

Taksitle satış sözleşmesinde bir taksidin gecikmesi, kalan borcun her durumda aynı gün muaccel olacağı anlamına gelmez. Satıcının kalan borcun tamamını isteme hakkını sözleşmede saklı tutmuş olması, kendi edimlerini yerine getirmesi ve kanuni temerrüt eşiklerinin oluşması gerekir.

Ticaret Bakanlığının güncel bilgilendirmesine göre tüketicinin sözleşme bedelinin en az onda birini oluşturan ve birbirini izleyen en az iki taksidi veya sözleşme bedelinin en az dörtte birini oluşturan bir taksidi ödememesi gerekir. Satıcı ayrıca tüketiciye en az 30 gün süre vererek yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla muacceliyet uyarısında bulunmalıdır. Muaccel kılınan taksitler hesaplanırken faiz, komisyon ve benzeri masraflar dikkate alınmaz.

Tüketici kredisinde ise kanun, belirli süreli sözleşmeler bakımından birbirini izleyen en az iki taksit temerrüdü ve en az 30 günlük uyarı koşulunu düzenler. Bu nedenle gelen ihtarın hangi sözleşmeye dayandığı, borcun nasıl hesaplandığı ve tebliğ tarihi incelenmelidir. Gecikmeyi görmezden gelmek kadar, kanuni koşullar oluşmadan talep edilen bütün borcu tartışmasız kabul etmek de doğru değildir.

Yenilenmiş telefon alırken hangi belgeler kontrol edilmeli?

“İkinci el”, “outlet” ve “yenilenmiş ürün” aynı kavram değildir. BDDK'nın 11582 sayılı kararındaki yenilenmiş telefon sınırından yararlanılabilmesi için işyerinin Yenilenmiş Ürünler Hakkında Yönetmelik uyarınca yenileme merkezi veya yetkili satıcı olması ve telefonun yönetmelik kapsamında yenilenmiş ürün niteliğini taşıması gerekir.

Tüketici; satıcının yetkisini, ürünün yenilenmiş ürün belgesini, garanti bilgilerini, IMEI numarasını ve cihazın sınıflandırmasını kontrol etmelidir. İlanda “yenilenmiş gibi” bir ifade bulunması tek başına resmî statüyü sağlamaz. Fatura ile cihaz bilgilerinin uyuşması hem garanti hem olası uyuşmazlık bakımından önemlidir.

Taksit imkanı, ürünün ayıplı çıkması halinde tüketicinin seçimlik haklarını ortadan kaldırmaz. Ancak ayıp iddiası, cayma hakkı ve kredi sözleşmesinden dönme aynı kurumlar değildir. Arızanın niteliği, teslim tarihi, servis kayıtları ve satıcıya yapılan bildirim birlikte muhafaza edilmelidir.

Uygulama örnekleri

Birinci örnek: 38.000 TL bedelli sıfır telefon, mağazanın doğrudan taksitli satış sistemiyle alınıyor. Bakanlık duyurusundaki fiyat eşiği içinde kaldığından azami 12 ay uygulanabilir. Mağazanın 6 ay teklif etmesi mümkündür; tüketici 12 ayı zorunlu olarak talep edemez.

İkinci örnek: 55.000 TL bedelli sıfır telefon için tüketici kredisi kullanılıyor. BDDK kararındaki 40.000 TL eşiği aşıldığından azami vade 3 aydır. Ürünün yanında aksesuar verilmesi veya kampanya adı kullanılması, işlemin gerçek bedel ve amacının incelenmesini engellemez.

Üçüncü örnek: Yetkili satıcıdan 60.000 TL bedelli yenilenmiş telefon alınıyor. Mağazanın doğrudan taksitli satışında Bakanlık duyurusuna göre 12 aya kadar süre görülebilir. Aynı alım tüketici kredisiyle finanse edilirse BDDK'nın yenilenmiş telefonlar için belirlediği 50.000 TL eşiği nedeniyle azami 3 ay gündeme gelir.

Bu örnekler sonuç garantisi değildir. Kampanyanın hukuki yapısı, satıcı sıfatı, ödeme aracı ve sözleşme belgeleri ayrıca incelenmelidir.

Alışveriş öncesi kontrol listesi

  • Ürünün sıfır, yenilenmiş veya ikinci el statüsünü yazılı belgeden doğrulayın.
  • Taksitin mağaza tarafından mı, banka kredisiyle mi, finansman şirketiyle mi yoksa kartla mı sağlandığını öğrenin.
  • Peşin fiyatı, toplam taksitli bedeli, taksit sayısını ve ödeme tarihlerini karşılaştırın.
  • Sözleşmenin ve ödeme planının okunabilir bir örneğini alın.
  • Senet varsa her taksit için ayrı, nama yazılı ve taksit tutarını aşmayacak şekilde düzenlenip düzenlenmediğini kontrol edin.
  • Cayma hakkının süresini, başlangıcını, bildirim adresini ve istisnalarını belirleyin.
  • Erken ödeme halinde uygulanacak faiz ve komisyon indirimini yazılı sorun.
  • Temerrüt ve muacceliyet maddelerini; en az 30 günlük uyarı koşuluyla birlikte okuyun.
  • Yenilenmiş telefonda yetkili satıcı veya yenileme merkezi statüsü ile belge ve garantiyi doğrulayın.
  • Fatura, sözleşme, reklam ekranı, ödeme belgeleri ve yazışmaları saklayın.

Uyuşmazlık çıkarsa ne yapılabilir?

Önce uyuşmazlığın satıcıya, bankaya, finansman şirketine veya birden fazla tarafa mı yöneltileceği belirlenmelidir. Talep; fazla tahsilat, cayma, ayıplı mal, erken ödeme indirimi veya haksız muacceliyet gibi hangi hukuki nedene dayanıyorsa belgeler buna göre düzenlenmelidir.

Tüketici hakem heyetine veya mahkemeye başvuru yolu, talep değerine ve uyuşmazlığın niteliğine göre belirlenir. Parasal sınırlar yıllara göre değiştiğinden eski internet yazılarındaki tutarlara dayanılmamalıdır. Başvurudan önce güncel resmî sınır, görev ve varsa dava şartı kontrol edilmelidir.

Sonuç

15 Ekim 2026 değişikliği özellikle cep telefonu satışlarında yeni seçenekler getirmiştir; fakat “her telefona 12 taksit” biçiminde sınırsız bir hak yaratmamıştır. Ürünün fiyatı ve yenilenmiş ürün statüsü kadar, taksitlendirmeyi kimin ve hangi sözleşmeyle yaptığı da sonucu belirler.

Tüketici için en güvenli yaklaşım; aylık taksit rakamından önce toplam maliyeti, sözleşme türünü ve cayma koşullarını görmek; satıcı içinse kampanyayı ödeme yöntemini açıkça belirterek sunmaktır. Belgeli ve şeffaf işlem, sonradan çıkabilecek taksit, iade ve temerrüt uyuşmazlıklarını önemli ölçüde azaltır.

Resmî kaynaklar ve kontrol tarihi